Schon seit 2010 machen wir uns für Bankkonto-Kostenlos.de auf die Suche nach dem besten kostenlosen Bankkonto und der besten Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Über die Jahre sind die Angebote für wirklich kostenlose Konten weniger geworden. Unsere Recherche zeigt aber: Es gibt auch weiter bedingungslos kostenlose Bankkonten ohne wenn und aber! Als Basis für unseren Kontovergleich und die Empfehlungen nehmen wir die Angebote der Banken kritisch unter die Lupe und bewerten nach transparenten Kriterien.

• sehr gut = 50 bis 40 Punkte
• gut = 39 bis 30 Punkte 
• durchschnittlich = 29 bis 20 Punkten
• nicht empfehlenswert = unter 20 Punkte

Für die Bewertung werden Punkte für jede Eigenschaft vergeben. Maximal können 10 Punkte je Kriterium erreicht werden. 

Kontoführung: 

Die Grundausstattung eines Bankkontos sollte kostenlos sein. Dazu zählt die Durchführung von Überweisungen und die Einrichtung von Daueraufträgen. Die beste Bewertung erhält ein Konto, das auch ohne Mindestgeldeingang oder sonstige Voraussetzungen mit 0 Euro Kontoführungsgebühr angeboten wird. Ein Konto wie das Girokonto der DKB, das nur bei regelmäßigem Geldeingang kostenlos ist, bekommt Punktabzug. Zudem fließt in die Bewertung die Nutzerfreundlichkeit von Online-Banking, Telefonbanking und Apps mit ein.

Ausstattung:

Wir vergeben eine Bewertung für die Ausstattung des Kontos mit erweiterten Dienstleistungen. Dazu zählen etwa Freibeträge ohne Verwahrentgelt, ein niedriger Dispozins sowie die Integration von Möglichkeiten zum bargeldlosen Bezahlen mit Google Pay, Apple Pay und weiteren Services wie z.B. Vorteilsprogrammen für Kunden.

Karten:

Zum bargeldlosen Bezahlen und zur Versorgung mit Bargeld am Geldautomaten sollte ein Konto mindestens eine Debitkarte von VISA oder Mastercard als Inklusivleistung enthalten. Zusätzliche Punkte können Konten mit kostenloser girocard und Kreditkarte sammeln. In der Bewertung werden auch Bedingungen und Kosten für Bargeldverfügungen berücksichtigt.

Bargeldversorgung:

Mit einer Kontokarte können Sie für die Versorgung mit Bargeld Geld an Geldautomaten abheben. In der Bewertung berücksichtigen wir die Anzahl der freigeschalteten Geldautomaten sowie die Gebühren für Bargeldverfügungen. Die beste Bewertung erhalten Konten, die einem der großen Geldautomaten-Verbünde angeschlossen sind: Sparkassen-Netz, Bankcard-Servicenetz, Cash Group oder Cashpool. Mit einer Debitkarte können Sie zusätzlich an den meisten Geldautomaten in Deutschland Geld abheben.

Service:

Die Qualität und Verfügbarkeit von Kundenservice und Hotlines wird hier mit maximal 10 Punkten bewertet. Neben Online-Services ist bei Direktbanken besonders eine umfassende Erreichbarkeit eines telefonischen Services wichtig.

Die kostenlose Kontoführung auch ohne Mindestgeldeingang ist nicht das einzige Kriterium, auf das Sie bei der Auswahl eines kostenlosen Bankkontos achten sollten. Bevor Sie Ihr altes Konto kündigen, sollten Sie im Preisverzeichnis der neuen Bank besonders auf diese Kosten achten:

1. Kontoführung: Kostenlos ohne "wenn und aber" oder nur unter Bedingungen?

Oft ist das Bankkonto nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos. Und nicht immer werden diese Bedingungen transparent kommuniziert. Achten Sie darauf, dass das Konto ohne weitere Bedingungen gratis ist! Oft finden Sie Hinweise im Kleingedruckten, dass die Kontoführungsgebühr nur bei einem Mindestgeldeingang oder Gehaltseingang erlassen wird. Die Empfehlungen auf Bankkonto-Kostenlos.de sind ohne Mindestgeldeingang kostenlos!

2. Kreditkarte und Girocard: gebührenfrei!

Hier lauert bei vielen Angeboten eine Kostenfalle. Statt einer Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung sind bei kostenlosen Konten mittlerweile in aller Regel Debitkarten inklusive. Umsätze werden sofort mit dem Konto verrechnet. Eine echte Kreditkarte ist gegen Aufpreis bei den meisten Banken verfügbar. Auch eine Girocard gehört nicht mehr zur Grundausstattung des kostenlosen Girokontos. Achten Sie auch hier auf die Angaben im Preisverzeichnis!

3. Überweisungen und weitere Geldbewegungen

Bei einem privaten Bankkonto sind Überweisungen in aller Regel kostenlos. Das heißt: Sie bezahlen nicht für jede Buchung eine Gebühr. Achten Sie trotzdem auch hier im Preisverzeichnis darauf, dass Überweisungen kostenlos sind. Benötigen Sie gelegentlich auch Echtzeitüberweisungen, lohnt es sich auch hier die Zusatzkosten zu kontrollieren. Auch die Einrichtung von Lastschriften und/oder Daueraufträgen ist in aller Regel kostenfrei. 

4. Geld abheben am Geldautomaten

Immer wieder werden Sie auch am Geldautomaten Bargeld vom Konto abheben wollen. Vor Kontoeröffnung lohnt eine Einschätzung, wie oft Sie voraussichtlich Geld am Automaten abheben wollen. In der Regel sind kostenlose Abhebungen limitiert. Auch im Ausland erheben viele Banken eine Gebühr für den Bargeldservice am Automaten. 

5. Sollzinsen und Verwahrentgelt

Für die Überziehung Ihres Kontos räumen Ihnen Banken bei Bonität einen Dispo ein. Möchten Sie diese Leistung in Anspruch nehmen, informieren Sie sich vor dem Kontowechsel über die genauen Konditionen. In der Regel bieten Direktbanken bessere Zinskonditionen als Filialbanken wie Sparkassen oder Volksbanken. Auch für die Verwahrung von Guthaben auf dem Konto kann eine Gebühr anfallen. Informieren Sie sich hier über die Höhe der Freibeträge!

6. Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen

Wenn Sie im Urlaub oder auf Reisen mit Ihrer Debitkarte oder Kreditkarte in Fremdwährungen bezahlen möchten, können zusätzliche Gebühren anfallen. Im Preisverzeichnis können Sie diese möglichen Zusatzkosten vorab prüfen. Achten Sie auch auf mögliche Zusatzkosten für Bargeldverfügungen am Geldautomaten im Ausland!

Bei einer Online-Bank erhalten Sie in der Regel günstigere Konditionen als bei einer Filialbank. Wenn Sie persönlichen Service in einer Filiale schätzen, kann trotzdem die Auswahl eines Kontos bei einer Filialbank vor Ort in Frage kommen. Es bleibt eine persönliche Entscheidung, ob Sie mit Ihrem Konto zu einer Direktbank wechseln wollen oder lieber bei Ihrer Bank vor Ort bleiben möchten.