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ING Girokonto

(3.5 / 5 bei 39 Stimmen)

0,00 €

bei mind. 700 € Geldeingang pro Monat
  • Dauerhaft keine Kontoführungsgebühr bei Geldeingang von mind. 700 Euro im Monat (sonst 4,90 Euro / Monat Kontoführungsgebühr)
  • girocard und VISA-Debitkarte inklusive
  • In EURO-Zone kostenlos ab 50 Euro Bargeld am Automaten abheben
  • günstiger Dispo-Kredit ab 6,99% p.a. verfügbar
  • sicheres Online-Banking, stabile App, Kundenservice per Telefon rund um die Uhr erreichbar
  • sofortige Kontoeröffnung online durch Video-Ident möglich

Gesamtbewertung

78.02%

"Platz 1 Online-Girokonto "Euro" Ausgabe 05/2019"

Kontoführung:
60%
kostenlos mit monatlichem Geldeingang
Austattung:
85%
(Kredit-)karten:
75.1%
Service:
80%
Kontoeröffnung:
90%

Das ING Girokonto im redaktionellen Test 2021

Die ING (früher: ING-DiBa) ist Europas größte Direktbank. Für Kunden besonders interessant ist ihr unabhängig vom Geldeingang kostenloses Girokonto inkl. gebührenfreier VISA Kreditkarte. Unser ING Girokonto Test zeigt kritisch die wesentlichen Details.

Die Direktbank ING ist mit mehr als 8 Millionen Kunden Deutschlands drittgrößte Privatkundenbank. Sie hat über 3.700 Mitarbeiter – der telefonische Kundenservice ist rund um die Uhr erreichbar. Der Firmensitz ist in Frankfurt. Im Bankentest 05/2019 der Finanzfachzeitschrift €uro wurde das ING Girokonto auf Platz 1 unter den Online-Girokonten von 33 Geldinstituten ausgezeichnet.

Bankentest: Platz 1 Online-Girokonto

Das ING Bankkonto: Die wesentlichen Details im Überblick

  • Die Kontoführung ist bei einem Gehaltseingang von mind. 700 Euro kostenlos, sonst 4,90 Euro Kontoführungsgebühr
  • Überweisungen und Daueraufträge sind kostenfrei
  • Einkäufe bezahlen per App über Google Pay und Apple Pay sind verfügbar
  • kostenlose girocard und VISA Debitkarte ohne Jahresgebühr (einschließlich Partnerkarten) inklusive
  • gebührenfrei Bargeld abheben an den VISA-Geldautomaten in Deutschland und in Ländern mit Euro-Währung mit der ING VISA Karte
  • Kostenlose Nutzung von mobiler TAN
  • Geld einzahlen und Geld abheben auch hoher Geldbeträge (bis zu 25.000 Euro) in Filialen der ReiseBank möglich (gegen Gebühr)
  • Bequemes MobileBanking (Apps für iPhone und Android)
  • Gratis Kontoauszug per Post-Box
  • Bargeldabhebungen mit VISA-Karte und girocard erst ab 50 Euro möglich.
  • bezahlen bei Casinobetrieben, Lotteriegesellschaften und Wettbüros mit der VISA-Karte kostet 3,00% Gebühr vom Umsatz, mindestens 3,90 Euro
  • Minuszins/Verwahrentgeld für Guthaben: 0,5% p.a. für Guthaben über 50.000 Euro
  • Kundenservice per Telefon an 24 Stunden am Tag, auch am Wochenende
  • Kontoeröffnung sofort online mit Video-Identifizierung

Die Nutzung des Girokontos ist an keine besonderen Bedingungen geknüpft. Lediglich eine gute Bonität und der Wohnsitz in Deutschland werden vorausgesetzt. Die Kontoführung erfolgt hauptsächlich online. Buchungen, Überweisungen, Daueraufträge können jedoch auch per Post oder über Telefon geschickt werden. Zusätzliche Kosten werden dabei nicht erhoben.

Möglicherweise kommen lediglich Portokosten auf den Kunden zu, sollten die Kontoauszüge per Post verschickt werden. Die zum Konto gehörende girocard und VISA-Debitkarte sind ohne Zusatzkosten dabei.

Girokonto bei der ING-DiBa einrichten

Die Einrichtung eines Girokontos bei der ING-DiBa erfolgt schnell und einfach in wenigen Schritten. Nach der Legitimierung dauert es dann ca. fünf Tage bis Kunden das Konto nutzen können. Die Unterlagen erhalten Sie per Post oder E-Mail.

Zuerst wird ein Kontoantrag über das Institut geschickt. Darauf erhält der Neukunde eine verschlüsselte E-Mail von der Bank mit der IBAN. Dann legitimiert sich der Kunde über das Post-Ident-Verfahren oder über das Video-Ident-Verfahren. Per Videochat führt ein Bankmitarbeiter dann die Legitimation durch. Als nächstes erhält der Kunde über den Postweg die Zugangsdaten zum Internet und Telebanking, die Giro- und Kreditkarten und die PIN für die Girokarte. Die PIN für die VISA-Debitkarte legt der Kunde selbst im Internetbanking fest.

Gebrauch von Kreditkarte und Girokarte

Die mitunter wichtigste Frage bei Girokonten ist, ob eine kostenfreie Bargeldversorgung zur Verfügung gestellt wird. Bei der ING-DiBa kann diese Frage mit JA beantwortet werden. Allerdings ist es nur innerhalb Europas möglich. Eine weltweite kostenlose Bargeldverfügung wird nicht gewährleistet: Wer außerhalb der EURO-Zone Geld abheben möchte, bezahlt eine Gebühr abhängig vom Betrag.

Mit der Girocard können Sie im Geschäft bezahlen. Es ist außerdem möglich, in Geschäften auch Bargeld vom Konto abzuheben. Bei einem Einkauf von 20 Euro können maximal 200 Euro an der Kasse ausgezahlt werden. Gebühren fallen dafür nicht an. Partner im Einzelhandel sind beispielsweise ALDI Süd, REWE, toom Baumärkte, PENNY Markt und Netto Marken-Discount. Zudem können Kunden innerhalb Deutschlands bei rund 1.200 Geldautomaten der ING-DiBa Geld abheben. Nutzen Kunden Automaten anderer Finanzinstitute, erheben diese möglicherweise ein Entgelt für die Abhebung. Im Ausland, ob in Europa oder außerhalb, werden Abhebungen mit einer Gebühr bepreist. Zahlungen mit PIN sind in Europa, sofern die Währung Euro, schwedische Kronen oder rumänische Leu ist, kostenlos. In Ländern mit einer anderen Währung wird ab 01. Mai 2021 eine Fremdwährungsgebühr von 1,99 Prozent berechnet, bis dahin sind es 1,75%.

Empfohlene Ergänzung zum ING Girokonto: Jahresgebührenfreie Mastercard Gold

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Keine Kosten in der Euro-Zone

Bezahlen von Einkäufen sowie Bargeldabhebungen am Automaten sind mit der ING VISA Card überall in Deutschland sowie in der EURO-Zone kostenlos. Außerhalb der EURO-Zone, beispielsweise in Ländern wie der Schweiz oder England, wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent erhoben (ab 01.05.2021: 1,99%). Diese gilt für Kartenzahlungen sowie für Bargeldbezüge am Automaten. Auch Interneteinkäufe von Waren aus Ländern, wie den USA oder China, fallen darunter. Da es sich hier um eine Debitkarte handelt, werden alle Umsätze mit der Kreditkarte umgehend vom Girokonto abgebucht.

Zu den genannten Gebühren kann womöglich noch eine andere Gebühr am Automaten auf die Kunden zukommen – die Automatennutzungsgebühr. Die ING hat mit der Auferlegung der Gebühr nichts weiter zu tun. Sie wird unabhängig von den Automatenbetreibern erhoben und während des Transaktionsvorganges am Automaten angezeigt. Der Kunde hat somit die Möglichkeit, den Vorgang weiterzuführen und die Gebühr zu zahlen oder die Transaktion abzubrechen und sich einen anderen Automaten zu suchen.

Aktuelle Neukunden-Aktion bei ING ansehen

Das Besondere am Girokonto der ING-DiBa

Das Bankinstitut hat seinen Kunden neben den genannten Aspekten bezüglich der Kartennutzung noch einige mehr zu bieten. Die nachstehende Auflistung zeigt einen kleinen Einblick in die Kundenvorteile des Girokontos:

  • Kontowechselservice
  • Dispokredit
  • Prämien beim Anwerben von Freunden
  • Fotoüberweisungen
  • Dokumenten Upload
  • SmartSecure und Kontostand App

Der Kontowechselservice

Mit dem Angebot des Kontowechselservice können sich Kunden den lästigen Papierkram sparen. Sobald das Girokonto einsatzbereit ist, kann der Kontowechsel in Anspruch genommen werden. Dieser Service sucht aus der bisherigen Kontoverbindung alle Gutschriften und Lastschriften der vergangenen Monate heraus. Mit Anklicken der Zahlungspartner, Überprüfung und Ergänzung der Daueraufträge oder Vervollständigung der Daten wird die Umstellung abgerundet. Die Bank informiert daraufhin die Zahlungspartner per Post über den Kontowechsel. Wer das Unterfangen gern selbst durchführen möchte, findet die nötigen Formulare auf der Internetseite der ING.

Der Dispokredit

Kunden erfreuen sich häufig über eine bestimmte Funktion, die einige Kreditkarten mit sich bringen: die Option der Ratenrückzahlung. Dies ist jedoch bei der VISA Card der ING nicht gegeben. Um den Kunden beim Begleichen von Umsätzen jedoch mehr Freiheiten einräumen zu können, kann alternativ ein Dispokredit beantragt werden (Bonität vorausgesetzt). Wird dieser genehmigt, gilt derzeit ein variabler Dispozins von 6,99 Prozent p.a. (Stand: April 2021). Dieser ist viel günstiger als der übliche Kreditkartenzins und auch um einiges günstiger als bei vielen anderen Banken. Generell ist es meist so, dass bei Direktbanken der Zinssatz günstiger ausfällt als bei klassischen Filialbanken.

Fotoüberweisung

Überweisungen werden durch die Funktion „Fotoüberweisung“ vereinfacht. Mit der Fotoüberweisung muss keine lange IBAN Nummer mehr eingetippt werden. Die Rechnung und der Überweisungsträger werden lediglich mit einem Smartphone abfotografiert. Die App übernimmt automatisch die Daten. Der Nutzer muss diese dann nur noch freigeben, damit die Überweisung starten kann.

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Fazit: ING-DiBa Girokonto innerhalb Europas empfehlenswert

Das ING Girokonto (früher: ING-DiBa Girokonto) ist ein umfassend ausgestattetes, zuverlässiges und bei regelmäßigem Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat kontogebührenfreies Bankkonto. Die besonderen Vorteile des Bankkontos sind: Kostenlose Kontoführung bei einem Alter des Kontoinhabers von bis zu 28 Jahren oder bei Geldeingang von mind. 700 Euro im Monat (sonst: 4,90 Euro Kontoführungsgebühr pro Monat), kostenlose VISA-Debitkarte inklusive, sämtliche im Online-Banking oder der ING App beauftragten Buchungen und Daueraufträge sind kostenlos und ein sehr komfortables und sicheres Online-Banking.

Auch als Leistung inklusive ist eine girocard-Karte. Ein kleiner Nachteil ist, dass Sie mit dieser EC-Karte bisher an „nur“ 1.200 Geldautomaten der ING, Berliner Bank und Degussa Bank kostenlos Geld abheben können. Das liegt daran, dass die ING weder dem CashPool noch dem Sparkassenverbund angeschlossen ist. Kostenlos bezahlen mit der girocard-Karte im Geschäft können Sie natürlich trotzdem. Inzwischen baut die ING auch das Netz der eigenen Geldautomaten in Kooperation mit den Aral Tankstellen und Einzelhändlern stark aus, so dass Sie auch beim Bezahlen Ihrer Einkäufe an der Supermarktkasse häufig gebührenfrei Geld abheben können. Zusätzlich kann man mit der VISA-Karte, die zu dem Konto gehört, an über 90% der Geldautomaten in Ländern mit EURO-Währung kostenlos ab einem Mindestbetrag von 50 Euro Bargeld abheben.

Beachten sollte man, dass im ING Konto nur eine VISA-Debitkarte inklusive ist. Eine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung fehlt aber. Viele Kunden ergänzen deshalb ihr ING Konto um eine Kreditkarte wie die dauerhafte von der Jahresgebühr befreite VISA GenialCard der Hanseatic Bank.

Fazit: Wer eine zuverlässige Online-Bank mit ordentlichen Konditionen sucht, ist mit dem kostenlosen Bankkonto der ING gut aufgestellt. Als Ergänzung zum kostenlosen Bankkonto empfehlen wir eine Mastercard Kreditkarte oder eine echte VISA Kreditkarte, um die Bargeldversorgung zu verbessern und Probleme z.B. bei Mietwagenbuchungen zu umgehen.

Sie können das kostenlose Bankkonto der ING jetzt bequem über die Internetseite zu den aktuellen Neukunden-Konditionen online eröffnen. Halten Sie Ihren Ausweis bereit, dann können Sie sich sofort per Video-Ident identifizieren!


Häufige Fragen zum ING Girokonto

Welche Preise änderten sich ab Mai 2020 beim ING Bankkonto?

Seit Mai 2020 gibt es das Konto nur noch bei regelmäßigem Geldeingang von mindestens 700 Euro kostenlos. Ohne Mindestgeldeingang oder bei einem Alter des Kontoinhabers von über 28 Jahren wird eine Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro pro Monat berechnet. Das ING Bankkonto ist ab Mai 2020 also nicht mehr kostenlos – zumindest nicht in jedem Fall. Von der Regelung ausgenommen sind nur Kunden unter 28 Jahren, für z.B. Studenten oder Kinder bleibt das Konto also gratis. Wer das ING Konto kündigen möchte oder zu einem anderen Konto wechseln möchte, findet Alternativen über unseren Kontorechner.

Wie kann ich von meinem ING Konto Geld abheben?

Mit der kostenfreien VISA-Karte kann man an rund 90% der deutschen Geldautomaten aller Banken Geld abheben. Achten Sie auf das VISA-Zeichen am Automaten. Nur wenn es angebracht ist oder auf dem Bildschirm abgebildet ist, ist das Abheben mit der VISA-Karte umsonst. Das gilt in allen Ländern mit EURO als Landeswährung. Zusätzlich können Sie auch mit der girocard Ihres Kontos Geld am Automaten abheben – hier fällt aber eine Gebühr pro Abhebung an, wenn Sie z.B. bei der Sparkasse, Deutschen Bank oder Commerzbank Geld abheben wollen. Immer kostenfrei ist die Bargeldabhebung an den Geldautomaten der ING und bei Partnern im Einzelhandel, z.B. REWE, DM Drogeriemarkt, u.a.. An Geldautomaten, die von der ING selbst betrieben werden, können Sie auch größere Beträge jederzeit abheben: Bis zu 5.000 Euro am Tag und 10.000 Euro pro Woche sind möglich. Für größere Summen zwischen 5.000 und 25.000 Euro ist Geld abheben und Geld einzahlen bei den Filialen der Reisebank gegen Gebühr möglich. Bitte denken Sie daran, hohe Bargeldabhebung mindestens drei Tage vorher telefonisch oder im Online-Banking anzukündigen!

Ist es möglich, auf das ING Girokonto Geld einzuzahlen?

Die ING ist eine reine Direktbank. Direkt Geld auf das ING Konto einzuzahlen ist also nicht möglich. So geht’s trotzdem: Beträge zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro können gegen Gebühr in den Filialen der Reisebank AG auf das ING Bankkonto eingezahlt werden. Die Gebühren übernimmt die ING nach einer Preisanpassung ab 01.05.21 NICHT mehr. Reisebank Filialen finden Sie an vielen Bahnhöfen. Wer kleinere Beträge einzahlen möchte, kann dies bei jeder Bank unter Angabe der Girokonto IBAN tun. Die Banken erheben für diesen Vorgang aber eine Gebühr.

Wie kann ich die Bargeldversorgung meines ING Girokontos verbessern?

Mit einem ING Konto können Sie gebührenfrei mit der VISA Debitkarte an vielen Geldautomaten Geld abheben. Außerdem funktioniert es auch der girocard an ING Geldautomaten sowie bei einigen Einzelhändlern direkt an der Kasse. Wer häufiger kleinere Beträge am Geldautomat abheben möchte, sollte sich noch eine weitere gebührenfreie Kreditkarte oder girocard holen. Unsere Empfehlung ist die GenialCard der Hanseatic Bank, eine VISA Kreditkarte ohne Jahresgebühr, mit der Sie weltweit gebührenfrei Geld abheben können. Die monatliche Kreditkartenrechnung kann zu bis zu 100% per Lastschrift oder Überweisung bezahlt werden.

Wieviel Geld kann ich mit einem ING Girokonto sparen?

Das zentrale Ergebnis dieser aktuellen Studie zu Girokonten in Deutschland ist, dass Bankkunden in Deutschland jährlich in Summe über 4 Milliarden Euro Gebühren durch einen Girokontowechsel zu einer Direktbank mit kostenfreiem Bankkonto sparen könnten. Immer noch sind die Gebühren für Girokonten bei vielen Filialbanken hoch: Laut den in der Studie erhobenen Daten zahlen Bankkunden – je nach Bundesland – im Schnitt zwischen 40 und 60 Euro pro Jahr für ihr Girokonto. Besonders teuer sind Konten in Hamburg und Sachsen. Mit einem Bankkontowechsel können Sie also einiges an Kosten sparen.



Das ING Girokonto im tagesaktuellen Vergleich


0,00 €

bei mind. 700 € Geldeingang pro Monat