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TF Bank Mastercard Gold

(4 / 5 bei 12 Stimmen)

0,00 €

dauerhaft gebührenfrei
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Fixkosten bei Inaktivität (kein Risiko)
  • Weltweit am Geldautomaten gebührenfrei Geld abheben
  • Weltweit kostenlos bezahlen ohne Fremdwährungsgebühren
  • Bis zu 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel
  • Individueller Kreditrahmen
  • Inklusive Reiseversicherungen

TF Bank: gebührenfreie Mastercard Kreditkarte – Eine der attraktivsten Kreditkarten in Deutschland?

Die schwedische TF Bank ist 2017 auch nach Deutschland expandiert. Im Angebot sind hier eine gebührenfreie Mastercard Kreditkarte sowie ein Tagesgeldkonto, das wegen der hohen Zinsen auch im Dezember 2019 von der Zeitschrift „Finanztest“ gelistet wurde. Gegründet wurde die TF Bank 1987 als Kreditunternehmen in Borås (Schweden). Seit 2004 hat die Bank ihre Aktivitäten unter anderem auch auf Norwegen, Dänemark und Estland ausgeweitet, wo sie inzwischen zu einer der bekanntesten Marken bei privaten Konsumkrediten aufgestiegen ist. Das Tagesgeldkonto gibt es außerdem auch in Polen und Schweden. Seit 2014 konzentriert sich das Finanzunternehmen auf den Online-Vertriebskanal. An der Börse Stockholm ist die Direktbank seit 2017 gelistet.


Die gebührenfreie Mastercard Kreditkarte der TF Bank

Als Kreditkarte ohne Girokonto ist die Mastercard Kreditkarte der TF Bank in Deutschland verfügbar. Dauerhaft ist sie gebührenfrei, das heißt es fällt keine Jahresgebühr an – unabhängig vom Umsatz oder sonstigen Bedingungen. Für unseren Test haben wir das Preis-Leistungsverzeichnis und die AGB des Angebots genau unter die Lupe genommen und stellen hier unser Testergebnis vor. Auch alle Gebühren haben wir genau geprüft.

Die wichtigsten Eigenschaften inkl. Vorteilen und Nachteilen laut Preis-Leistungsverzeichnis und AGB:

  • keine Jahresgebühr (dauerhaft)
  • 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel für Einkäufe
  • keine Auslandseinsatzgebühren
  • inklusive kostenloser Reiseversicherung
  • einfacher Antrag und Online-Kontoführung
  • keine Gebühren für Notfallkarte, Ersatzkarte oder Ersatz PIN (wenn die PIN verloren geht)
  • Kreditkartenrechnung kann nur per Überweisung beglichen werden
  • bei Bargeldabhebungen werden sofort Zinsen fällig

4 Tipps zum Einsatz der Kreditkarte

Die TF Bank Mastercard Gold …


kostenlose Kreditkarte für den UrlaubIm Urlaub und auf Reisen spielt diese Karte mehrere Stärken aus: Zuerst ist sie ein passendes Zahlungsmittel bei der Buchung von Urlaub oder Reisen, da hier vor allem bei Online-Buchungen häufig Kreditkarten als Zahlungsmittel erforderlich sind. Für jede Reise, die Sie mindestens zu 50% vorab mit der Mastercard bezahlen, wird automatisch für Sie und die mitreisende Familie das inklusive Versicherungspaket aktiviert – inkl. Reisegepäckversicherung, Reiserücktritt & Reiseabbruch-Versicherung und andere. Auch Mietwagenbuchungen können mit der Karte vorgenommen werden – Kaution kann hier problemlos eingestellt werden. Am Urlaubsort angekommen, können Sie die Karte dann bequem zum Bezahlen z.B. im Restaurant oder in Geschäften verwenden. Dabei fällt auch in Fremdwährungen keine Extragebühr an. Zudem ist es weltweit gebührenfrei möglich, Geld am Automaten abzuheben. Fazit: Als Urlaubskreditkarte ist diese Karte sehr gut geeignet – hier zeigt sie sich von ihrer besten Seite.

Euro - Geld abhebenOft ist bei einem Online-Konto bereits eine Kreditkarte als Zahlungsmittel inklusive. Aber Vorsicht: Häufig handelt es sich nur um eine Debitkarte. Umsätze werden also sofort mit dem Girokonto verrechnet. So praktisch das auf den erste Blick klingt, Probleme kann es mit solchen Debitkarten z.B. bei der Buchung von Mietwagen geben, da die Kaution nicht immer verbucht werden kann. Dieses Problem gibt es bei der Mastercard der TF Bank nicht, da es sich um eine echte Kreditkarte handelt.

Shopping: Bezahlen mit KreditkarteEinkäufe in Online-Shops oder lokalen Geschäften können oft praktisch mit Kreditkarte bezahlt werden. Diese Mastercard eignet sich dafür sehr gut. Besonderer Vorteil: Umsätze aus Einkäufen bleiben 51 Tage zinsfrei! Außerdem erhalten Sie monatlich eine Kreditkartenrechnung, auf der alle Umsätze übersichtlich aufgeführt werden. Auch für Retouren und Umtausch reicht häufig eine Kreditkartenrechnung als Beleg aus.

Partnerkarte KreditkartePartnerkarten sind bei der TF Bank ohne zusätzliche Gebühren inklusive. Das ist ein Vorteil gegenüber vielen anderen Angeboten, bei denen Partnerkarten extra kosten. Umsätze werden über 1 Kreditkartenrechnung abgerechnet. Partnerkarten eignen sich z.B. gut für Ehepaare, Partner oder für Familien mit volljährigen Kindern, wenn sie schon einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld gelernt haben.


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TF Bank Mastercard Kreditkarte – die Gebühren im Detail

Kartengebühr: dauerhaft kostenlos

Nicht nur im ersten Jahr, sondern dauerhaft ist diese Mastercard Gold von TF Bank gebührenfrei. Das heißt: Es ist eine wirklich kostenlose Kreditkarte – unabhängig vom Mindestumsatz. Auch die Beantragung der Kreditkarte ist kostenfrei. Es fallen keine Gebühren an. Sogar bei Kündigung wird keine Gebühr fällig.

Geld abheben: weltweit gebührenfrei

Mit dieser Karte können Sie weltweit gebührenfrei an allen weltweit 1,5 Millionen Geldautomaten mit Mastercard Zeichen Geld abheben. Laut Preis-Leistungsverzeichnis fällt dafür weltweit keine Gebühr am Geldautomaten an, ganz egal, ob Sie in Deutschland, Europa oder anderswo Geld abheben.

Nur in den seltenen Fällen, in denen der Betreiber des Bargeldautomaten Fremdgebühren erhebt, kann es sein, dass das Geld abheben etwas kostet. Diese Gebühren kann die Bank nicht beeinflussen, erstattet sie aber auch nicht.

Trotz kostenloser Bargeldabhebungen sollte diese Karte aber vor allem für Einkäufe verwendet werden, z.B. Mietwagenbuchungen oder Online-Bestellungen. Denn: Wer mit der Mastercard Geld abheben will, zahlt zwar keine Gebühren – es werden aber sofort ab dem Transaktionstag Zinsen auf den verfügten Betrag erhoben und mit der nächsten Kreditkartenrechnung berechnet. Das gilt nur für Verfügungen am Geldautomaten. Bei Einkäufen mit der Karte werden Zinsen erst 51 Tage nach dem Transaktionstag berechnet. Achten Sie auf diese potenzielle Kostenfalle!

Kein Fremdwährungsentgelt

Auch in anderen Währungen als EURO erhebt die TF Bank keine Fremdwährungsgebühren. Sie können also z.B. auch im Urlaub oder auf Reisen im Ausland mit anderer Währung ohne zusätzliche Gebühren bezahlen. Achten Sie nur auf den aktuellen Wechselkurs, da alle Umsätze in EURO in Rechnung gestellt werden.

Zusätzliche Inklusivleistungen: Partnerkarte, Ersatzkarte, Notfallkarte und Ersatz-PIN

Auch für Zusatzleistungen erhebt dieses Finanzunternehmen keine Extragebühren. So können Sie ohne Kosten z.B. eine Partnerkarte beantragen, etwa für Ihren Ehepartner oder ein volljähriges Kind. Auch Ersatzkarten und Notfallkarten werden für 0 Euro Gebühr ausgestellt. Wenn Sie Ihre PIN vergessen, können Sie kostenfrei eine neue PIN beantragen.

Versicherungen inklusive: Reiseversicherung, Reiseabbruch, Unfallversicherung, u.a.

Wer eine Reise mit der TF Bank Kreditkarte bucht, profitiert ohne Zusatzkosten von einem inklusiven Reiseversicherungspaket inkl. Reiseabbruch- und Unfallversicherung. Auch eine Versicherung für das Reisegepäck ist inklusive sowie eine Flug- & Gepäckverspätung-Versicherung und eine Privathaftpflichtversicherung im Ausland.

Insgesamt umfasst das Reiseversicherungspaket also diese Versicherungen:

  • Reiserücktritt & Reiseabbruch-Versicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Flug-& Gepäckverspätung-Versicherung
  • Privathaftpflichtversicherung im Ausland
  • Unfallversicherung

Im Schadenfalls arbeitet die TF-Bank mit der bekannten ROLAND Assistance GmbH zusammen, die sich um Sie kümmert.

Die genauen Bedingungen der Versicherungen werden in einer umfangreichen PDF vorgestellt. Beachten sollten Sie z.B., dass die Reiseversicherung bei Reisen bis zu einer Reisedauer von 90 Tagen gilt. Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht nur auf den Karteninhaber, sondern auch die mitreisende Familie. Die Versicherung wird aktiviert, wenn mindestens 50% der gesamten Transportkosten mit der Karte bezahlt worden sind – das heißt: Die Reise muss im Voraus bezahlt werden! Alle weiteren Details finden Sie in der oben verlinkten PDF. Vor Reiseantritt sollte man sich genau zu den Versicherungsbedingungen informieren!

Sollzinsen für Kreditkartenumsätze

Für die TF Bank Mastercard Gold gelten diese Zinssätze:

  • Nominalzins 1,49% monatlich (17,85% p.a.)
  • Effektivzins 19,39%p.a.

Zinsen werden für alle Umsätze außer Bargeldabhebungen erst 51 Tage nach dem Umsatz berechnet. Nur bei Bargeldabhebungen werden Zinsen sofort ab dem Zeitpunkt der Transaktion (= Auszahlung) fällig. Das heißt konkret: Wenn Sie z.B. einen Einkauf im Online-Shop mit der Kreditkarte bezahlen, werden auf diesen Umsatz erst 51 Tage nach Kauf Zinsen berechnet. Bis zu diesem Tag gilt die Zinsfreiheit für alle Einkäufe.

Kreditkartenrechnung: So erfolgt die Rückzahlung

Die Kreditkartenrechnung wird monatlich zum Monatsanfang per Email zugestellt. Zusätzlich können Sie die Rechnung auch im Online-Konto abrufen, ebenso den aktuellen Saldo. Die Kreditkartenrechnung kann bis zum 20. des Monats per Überweisung beglichen werden, ansonsten werden Zinsen berechnet. Die Höhe der Rückzahlung bestimmen Sie selbst: Mindestens muss eine Rückzahlung von 3% bei einem Mindestbetrag von 30 Euro als Rückzahlung an die Bank geleistet werden.

Eine Rückzahlung des Kreditkartensaldos per Lastschrift ist nicht vorgesehen. Die monatliche Kreditkartenrechnung muss per Überweisung bezahlt werden. Achten Sie auf eine rechtzeitige Rückzahlung, wenn Sie möglichst wenig Kreditkartenzinsen bezahlen möchten!


Fazit: Attraktive gebührenfreie Mastercard Kreditkarte

Als gebührenfreie Mastercard bietet die Kreditkarte der TF Bank ein sattes Leistungspaket. Als besondere Vorteile bewerten wir die umfangreichen kostenfreien Leistungen wie weltweit am Geldautomaten Geld abheben, keine Berechnung von Fremdwährungsgebühren. Sogar Partnerkarten sind ohne Zusatzkosten inklusive, auch eine Ersatzkarte wird kostenfrei ausgestellt.

Weitere Boni oder Vergünstigungen etwa Rabatte beim Online-Shopping oder bei der Urlaubsbuchung sind zwar nicht dabei – dafür gibt es aber ein gutes Versicherungspaket inkl. Reiseabbruch-Versicherung, Gepäckversicherung, Unfallversicherung und mehr. Dieses Versicherungspaket gilt nicht nur für den Karteninhaber, sondern auch die mietreisende Familie. Vor der Reise sollte man individuell die Versicherungsbedingungen prüfen. Und bitte beachten, dass nur Reisen versichert sind, die auch zu mindestens 50% mit der TF Bank Kreditkarte bezahlt wurden!

Positiv in unserem Test aufgefallen ist uns, dass es eine 51 tätige Zinspause gibt. Das heißt: Für Umsätze – alles außer Bargeldabhebungen -, die mit der Karte getätigt werden, wird erst nach 51 überhaupt ein Zins berechnet. Wer immer rechtzeitig die monatliche Kreditkartenrechnung per Überweisung begleicht, kann hier besonders profitieren und zahlt keine Zinsen.

Unser Fazit: Die TF Bank bietet eine der attraktivsten und besten gebührenfreien Mastercard Gold Kreditkarten in Deutschland – ganz ohne Jahresgebühr. Wer vor allem eine Kreditkarte zum Bezahlen von Einkäufen, dem Buchen von Urlauben und Reisen oder Mietwagenbuchungen sucht, ist hier an der richtigen Adresse. Nur beim Bargeld abheben am Geldautomaten kann es schnell teuer werden: Hier werden Zinsen nämlich sofort ab dem Transaktionstag berechnet!

Hier können Sie die Kreditkarte direkt online beantragen.


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dauerhaft gebührenfrei