Bankkonto kostenlos ohne Gehaltseingang: Das DKB Konto im Test


Testbericht von Kontoexperte Dominik Schuster, München
Zusammenfassung
- kostenloses Bankkonto ohne Kontoführungsgebühr für alle bis 28 Jahren und bei mind. 700 EUR monatl. Mindestgeldeingang
- bargeldlos bezahlen mit girocard (kostenpflichtig) oder VISA Debitkarte mit Google Pay, Apple Pay
- Geld abheben und Geld auf das DKB Konto einzahlen auch in vielen Läden möglich
- nachhaltiges Konto: soziale Projekte unterstützen
- attraktive Konditionen für Kontoüberziehungen (Dispo)
- zusätzliche Vorteile als Aktivkunde mit monatlichem Geldeingang: keine Fremdwährungsgebühr, weltweit kostenlos Geld am Automaten abheben
- Schnelle Kontoeröffnung mit Video-Ident und gratis Kontowechselservice
Besonderheiten
- Gebührenänderung zum 14.09.22: keine Kontoführungsgebühr für alle unter 28 Jahren und bei 700 Euro monatlichem Mindestgeldeingang
- VISA Debitkarte gebührenfrei
- niedriger Dispo-Zins, Cashback für Einkäufe und Online-Tresor
- MultiBanking zur Anbindung weiterer Konten
- kostenloser Kontowechselservice
Bewertung
Kontoführung:5 von 10 Punkten
Ausstattung:
8 von 10 Punkten
Karten:
7 von 10 Punkten
Bargeldversorgung:
8 von 10 Punkten
Service:
8 von 10 Punkten
Gesamtbewertung:
36 Punkte von 50 möglichen Punkten
Schwächen
- optionale Girocard nur gegen Gebühr
- alle Vorteile nur als Aktivkunde (mit monatlichem Mindestgeldeingang)
- Mindestbetrag bei Bargeldabhebungen: 50 Euro
Das DKB Bankkonto inkl. VISA Debitkarte im Test
Das Bankkonto der Deutschen Kreditbank (DKB) ist für Bestandskunden mit Kontoeröffnung bis 14.9.22 und alle unter 28 Jahren in jedem Fall kostenlos – auch unabhängig von Ihrem monatlichen Geldeingang. Für alle, die das Konto neu eröffnen, entfällt die Kontoführungsgebühr bei einem Mindestgeldeingang von 700 EUR im Monat. Eine kostenlose VISA Debitkarte mit Möglichkeit zur Bezahlung über Apple Pay und Google Pay ist als Inklusivleistung dabei. In meinem DKB Testbericht zeige ich neben den Vorteilen und Stärken aber auch, wo einzelne Nachteile und Schwächen des kostenlosen Kontos liegen.
Die Deutsche Kreditbank (DKB) mit Sitz in Berlin bietet Angebote für Privatkunden am Girokontomarkt in Deutschland: Das DKB Girokonto ist für Bestandskunden und alle bis 28 Jahren nicht nur bedingungslos ohne Mindestgeldeingang für alle kostenlos. Zusätzlich ist auch eine VISA Debitkarte, hergestellt aus 100 % recyceltem PVC, mit umfassendem Serviceangebot inklusive.
Auch nach einer Änderung der Kontoführungsgebühr zum 14.09.22 kann man als Neukunde das Konto weiter kostenlos führen. Voraussetzung dafür ist ein Mindestgeldeingang von mind. 700 EUR im Monat. Ohne Mindestgeldeingang wird eine neue Kontoführungsgebühr von 4,50 EUR im Monat berechnet. Für alle unter 28 Jahren bleibt das Konto bedingungslos kostenlos. Auch Bestandskunden können das DKB Konto vorerst weiter als kostenloses Bankkonto ohne Mindestgeldeingang nutzen.
Das DKB Girokonto ist langjährig auf dem Markt etabliert. Auch Finanzexperten zeichnen es regelmäßig aus und bestätigen die Vorteile des Girokontos gegenüber konkurrierenden Angeboten. Außerdem legt die Deutsche Kreditbank als soziale Bank einen starken Fokus auf nachhaltiges Wirtschaften, der auch von unabhängigen Ratingagenturen bestätigt wird.

DKB VISA Debitkarte
Zum Bezahlen im Geschäft kann die beitragsfreie VISA Debitkarte verwendet werden. Umsätze werden sofort mit dem Girokonto verrechnet. Zusätzlich kann eine Girokarte beantragt werden (Kosten: 0,99 Euro/Monat). Aktivkunden der DKB mit einem monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro können weltweit an über 1 Mio. Automaten ohne Gebühren mit der VISA Debitkarte Geld abheben. Bedingungslos, also ohne regelmäßigen Geldeingang von 700 Euro, sind Auszahlungen am Automaten ausschließlich in Ländern mit EURO als Landeswährung kostenlos – Deutschland inklusive. Aktivkunden mit monatlichem Mindestgeldeingang können weltweit gebührenfrei Bargeld abheben.
Geld abheben und bezahlen mit der DKB VISA Karte
Kunden des kostenlosen DKB Girokontos können mit der DKB-VISA-Card weltweit kostenlos Einkäufe bezahlen und Bargeld an Automaten beziehen. Die Fremdwährungsgebühr für alle Transaktionen, die nicht in EURO erfolgen, wird den Kunden mit Status als „Aktivkunde“ erlassen. Für Nutzer ohne regelmäßigen Geldeingang werden Transaktionen außerhalb des EURO-Raums mit 2,20% Gebühr bezogen auf den Umsatz berechnet.
Möglicherweise begegnen Kunden an Automaten einer weiteren Gebühr, auf die die DKB keinen Einfluss hat. Es handelt sich dabei um die Automatennutzungsgebühr, die von den Eigentümern der Automaten auferlegt wird. Diese wird bei der Transaktion auf dem Bildschirm des Automaten angezeigt. Der Kunde bekommt dann die Möglichkeit, den Vorgang weiter durchzuführen. Die Gebühr wird dem Konto dann zusätzlich belastet. Die Transaktion kann jedoch auch abgebrochen und ein anderer Automat gesucht werden, der diese Gebühr nicht erhebt. Oft begegnen Kunden dieser Situation in den USA oder Thailand.
Das Girokonto bei der DKB eröffnen
Die Eröffnung des DKB Girokontos erfolgt kostenlos und ist an keine besonderen Voraussetzungen geknüpft. Die notwendigen Daten werden dafür auf der Internetseite der DKB mit dem Kontoeröffnungsformular an die Bank gesendet. Eine Identitätsprüfung ist bei jeder Kontoeröffnung erforderlich. Neben Post-Ident steht auch das Video-Ident-Verfahren zur Verfügung, so dass Sie vollständig digital Ihr DKB Konto eröffnen können. Als Alternative ist auch eine Eröffnung mit einem Personalausweis mit RFID-Chip möglich. Der Gang zur Post und lästiger Papierkram entfallen so. Außerdem wird die Kontoeröffnung deutlich beschleunigt.
Nach der Eröffnung können alle Vorteile des Kontos sofort für ein Jahr genutzt werden. Mit einem monatlichen Gehaltseingang von 700 Euro kann der Kunde als "Aktivkunde" danach dauerhaft alle Leistungen gebührenfrei in Anspruch nehmen. Ohne Mindestgeldeingang ändern sich die Leistungen.
Als Aktivkunde ist es möglich weltweit gebührenfrei zu zahlen und Bargeld zu beziehen. Auch warten viele Aktionen von Vertragspartnern auf die Kunden, wie Cashback-Programm, Prämien und Rabatte.
Kundenservice der DKB: Rund um die Uhr erreichbar
Der Kundenservice steht 7 Tage, 24 Stunden telefonisch zu Verfügung. Auch Telefonbanking ist möglich.
Der Dispokredit
Direktbanken bieten häufig bessere Konditionen als Filialbanken. Somit auch in Bezug zum Dispokredit des Girokontos. Der Zinssatz liegt für Aktivkunden und für alle Kunden im ersten Jahr momentan bei 6,58 Prozent p.a. (Stand nach Zinssenkung: Oktober 2021). Dieser Zins für den Dispo ist niedriger als bei vielen anderen Bank: Insbesondere Filialbanken sind in der Regel teurer.
Vorteilspaket und Prämien
Ein zusätzlicher Vorteil für DKB-Kunden ist das DKB-Cashback-Programm: Wer sich dazu kostenlos online registriert, bekommt beim Einkauf in über 300 Online-Shops bis zu 17% Rabatt in Form von „Cashback“ als Gutschrift auf das Girokonto zurückgezahlt. Auch lokale Rabatte gibt es mit dem Programm. Online ist ein Verzeichnis der DKB Partner verfügbar.
Konto kündigen und zur DKB wechseln: Der Kontowechselservice
Die Deutsche Kreditbank stellt einen kostenlosen Kontowechselservice für alle zur Verfügung, die ihr bisheriges Konto kündigen oder löschen und zur DKB umziehen wollen. Innerhalb von nur 10 Minuten kann der Wechsel mit Hilfe des Kooperationspartners FinReach vollzogen werden. Dabei informiert das System die Vertragszahlpartner über die neue Bankverbindung, egal ob es sich dabei um den Stromanbieter oder Arbeitgeber handelt. Mit einem Mausklick können Kunden dabei alte Daueraufträge löschen und neue erstellen sowie das alte Konto schließen. Der Service FinReach ist kostenlos.
Fazit zum DKB Bankkonto: Gute Wahl als zuverlässiges Bankkonto bei einer Direktbank
Die Deutsche Kreditbank bietet auch nach der Gebührenänderung im September 2022 für Bestandskunden und alle unter 28 Jahren ein kostenloses Bankkonto unabhängig vom Geldeingang, das über eine umfassende Ausstattung und sinnvolle Zusatzservices verfügt. Das Girokonto ist für Neukunden mit monatlichem Mindestgeldeingang von 700 EUR auch zukünftig kostenlos. Auch Buchungen, Lastschriften und Daueraufträge werden gebührenfrei ausgeführt.
Ohne monatlichen Mindestgeldeingang von 700 EUR wird Neukunden ab 14.9.22 eine monaliche Kontoführungspauschale von 4,50 EUR berechnet. Für Bestandskunden bleibt das Konto vorerst auch ohne Mindestgeldeingang kostenfrei.
Klarer Vorteil: Gebührenfreie VISA Debitkarte ist dabei
Eine VISA Debitkarte ist eine Inklusivleistung, die eine günstige und flächendeckende Bargeldversorgung möglich macht. Wer zusätzlich eine Girokarte zum Bezahlen erhalten möchte, bezahlt dafür ab November 2021 eine Gebühr von 0,99 Euro pro Monat. Eine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung gibt es auf Wunsch für 2,49 Euro pro Monat. Alternativ können Sie auch auf eine VISA Kreditkarte ohne Jahresgebühr setzen, z.B. diese nachhaltige Kreditkarte von awa7.
Bei einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro kann weltweit kostenlos an über 1 Mio. VISA Geldautomaten mit der Debitkarte Geld abgehoben werden. In EURO-Ländern fallen grundsätzlich an Geldautomaten mit VISA-Zeichen keine Gebühren an, wenn Sie Geld abheben wollen. Im Ausland wird bei Verfügungen in Fremdwährungen außerdem die Verwendung des tagesaktuellen Wechselkurses garantiert.
Nachteile für Passivkunden ohne regelmäßigen Gehaltseingang
Ein Nachteil ist, dass Bargeldauszahlungen nur noch ab einem Mindestbetrag von 50 Euro möglich sind. Wer kein „Aktivkunde“ mit regelmäßigem Gehaltseingang ist, kann mit der VISA-Karte nur noch in Ländern mit EURO als Landeswährung gebührenfrei Geld abheben. Um weltweit gebührenfrei an VISA-Geldautomaten Geld auszahlen zu lassen, muss man „Aktivkunde“ mit regelmäßigem Gehaltseingang sein. Im ersten Jahr nach Kontoeröffnung gelten die Vorteile für alle.
Punkten kann das DKB Girokonto auch mit weiteren Vorteilen: So können Sie Geld auch in vielen Geschäften auf das Konto auszahlen und sogar einzahlen. Außerdem sind Google Pay und Apple Pay als Zahlmethoden integriert.
Meine Bewertung: Das Bankkonto der Deutschen Kreditbank verdient sich in meinem Vergleich eine Empfehlung als digitales Bankkonto. Die Ausstattung ist umfassend, dazu gibt es viele Zusatzleistungen ohne Aufpreis. Alle Vorteile ausschöpfen können aber nur „Aktivkunden“.
Sofort online eröffnen können Sie das DKB Girokonto direkt bei der Bank. Den kostenlosen Kontowechselservice können Sie sofort in Anspruch nehmen.